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拍拍贷、和信贷、宜人贷、360金融等机构逾期率揭秘

最新! 13个机构,如拍拍贷款,信贷,宜人贷款,360融资等,已逾期(中)

小金会议

作者:孟勇

逾期税率是评估信贷资产质量的重要指标。目前,业界有两种主要的统计分析方法。

一个是Vintage逾期率,也称为静态(池)逾期率。计算逻辑将特定时间段的信贷资产的贷方金额作为分母,然后选择需要监控的账簿上的月份。

该指标是我们常说的M1 +和M2 +的信贷资产,并将后续固定绩效窗口中的逾期金额作为分子来观察。

两者的比率是特定年龄的每个固定表现窗口的Vintage逾期率。

该指标的优势在于它可以将不同时期的信贷资产与同一时期的信贷资产进行比较,然后评估不同时期某一年龄的信贷资产的质量。

复古逾期率计算结果如下所示。

另一种是现货逾期率,也称为动态(池)逾期率。计算逻辑是在某个时间点(通常在月末或年末)将所有外部贷款余额作为分母。过期的老化量用作分子。

两者的比例是某一年龄的逾期率。例如,2018年12月31日的贷款余额为分母,2018年12月31日逾期30天以上的账单金额为分子。两者之间的比率是当时30+的逾期率。

该指标的缺点是分母随时间增加而分子具有滞后现象。因此,很容易导致分母变大和分子滞后,并且低估了过期率指标,从而产生信用资产质量优越的错觉。 本文从公开市场中获取了13家上市公司(包括上市公司)最新信贷资产的质量表现,并从Vintage逾期率(静态池数据)和现货逾期率(动态池数据)的角度进行了分析。逾期情况,在不同的计算规则下深度恢复过期事实。

贷款

作为第五家进入美国的国内黄金上市公司,拍卖也是上海的一家老牌P2P机构。根据2019年第一季度财务报告,单季度贷款额为190.8亿元,而2018年同期为123.49亿元,同比增长54.5%;借款用户数为324万,2018年同期为250万,同比增长29.8%,还款率为75.3%,同比下降4.3%。

收入方面,单季度收入为14.58亿元,比2018年第一季度的95亿元高出52.67%,净利润为7.03亿元,同比增长60.7%。

就逾期表现而言,从目前的逾期率来看,除了30-59天期间逾期天数的逾期率外,剩余阶段的逾期率呈现上升趋势。

其中,150-179天逾期天数的逾期率增长最快,从2015年第一季度的0.67%上升至2019年第一季度的1.2%。

从Vintage逾期利率来看,每个季度的M1 +逾期率呈上升趋势。特别是自2018年第二季度以来,其M1 +逾期利率低于其他季度资产。

截至2019年3月31日,2018年第二季度最新的M1 +逾期利率上升至7.79%,远高于其他季度的逾期情况。可以看出,平台的过期问题逐渐暴露出来。

拍拍贷M1 +复古逾期率(观察数据于2019年3月31日)

你和我贷款

作为上海的资深共同黄金机构,您和我们的母公司Jiayin Jinke于2019年5月10日在纳斯达克上市,成为2019年在美国股市上市的第一只股票。

根据其未经审计的2019年最新财务报告数据,截至2019年3月31日,运营数据与去年同期相比有不同程度的下降。单季度贷款总额为65.33亿元,单季度净额。收入7.31亿元,本季度净利润2.54亿元,比去年同期分别下降8.2%,25.6%和10.2%,明显受近期行业利空因素的影响。

就逾期率而言,从现场逾期率来看,虽然超过180天的逾期率呈现下降趋势,但仍然很高。截至2018年12月31日,M6 +逾期率仍高达9.45%。

从Vintage逾期利率来看,M3 +逾期利率在每个季度的资产质量呈上升趋势。 2017年Q1的M3 +逾期率平均为14.5%,到2017年第四季度已上升至20%左右。当然,不排除当时行业因素的影响,但与业内其他类似机构相比,M3 +逾期率仍处于较高水平。

每季度你的M3 +复古逾期率

信用

7月31日,Credit公布其2019年度财务报告数据(2019财年信用额按2019年4月1日,2019年3月31日为年度计算,其他共同基金上市公司按照自然年度1月1日至1月1日至12月31日,全年贷款总额37.88亿元,比2018年下降54.5%,其中信贷贷款同比下降54.2%,担保贷款同比下降100%。自2016年以来,时间一直在下降。

就逾期率而言,从逾期率来看,每个阶段的逾期率呈上升趋势。逾期率为15-29天,逾期率为30-59天,逾期率为60-89天,分别为2016年的0.092%。0.074%,0.061%上升至0.257%,0.337%和0.367%在2019年。

从M3 +坏账净额核销率(截至2019年3月31日的M3 +净坏账余额/年度贷款额),2017年M3 +净坏账冲销率为4。94%,2018年为1.97%,2019。年增长率为0.63%是由于产品期主要为12-36个月,因此部分产品尚未过期或未注销。

随着产品的到期和逾期,2018年和2019年的M3 +净坏账核销数据将继续增加。

愉快的贷款

作为中国第一家上市公司,2019年第一季度的贷款为109亿元,比2018年同期的198亿元下降了45%。几乎是下降的一半;截至2019年3月31日,对外贷款余额632亿元,比去年同期的752亿元下降16%,18年第四季度贷款余额683亿元,下降8% 。

从收入来看,2012年第一季度单季度收入为14.59亿元,同比下降56%,去年同期为33.41亿元。

在逾期绩效方面,从现场逾期率来看,逾期率为15-29天,30-59天和60-89天,从2014年的0.7%,1.2%和1%增加到2019年3月31日,分别。当天的0.9%,1.9%和1.7%,增长率并不大。

就客户的风险水平而言,截至2019年3月31日,每年的净坏账核销率均呈现上升趋势。

从Vintage逾期利率来看,其M3 +净坏账冲销率约为8.5%。在2018年第一季度,与其他时期相比,资产呈上升趋势(不包括2017年第四季度受行业监管因素影响的资产)。

360金融

作为360集团金融业的重要先锋,360财务业绩以惊人的速度增长。根据其最新的财务报告数据,其2019年Q1的单年贷款为412亿元,其中机构出资额占比超过70%。

截至2019年3月31日,360财务外部贷款余额为525亿元,同比增长203%,环比增长22%。

贷款规模的快速增长也使其业绩凸显。其2019年第一季度单季度收入为20亿元人民币,而2018年同期为5.99亿元人民币,同比增长235%。非美国会计准则净利润7.88亿元,同比增长382%。

就逾期表现而言,M3 +逾期利率呈现上升趋势,从2018年第三季度的0.4%上升至2019年第一季度的0.94%,增幅翻了一倍多。 360金融M6 +复古延迟率(2019年3月31日的观察结果)免责声明:媒体合成的内容来自媒体,版权归原作者所有。请与原作者联系并获得复制许可。文章的观点仅代表作者本人,而非新浪的立场。如果内容涉及投资建议,仅供参考,不作为投资依据。投资风险很大,因此我们在进入市场时需要谨慎。 贾振飞